京东金融联手兴业银行推出“小金卡” 余额可自动理财

央广网北京8月22消息(记者高敏 实习记者杨静铭)据经济之声《天下公司》报道,一方是互联网企业,一方是传统银行,京东金融和兴业银行最新达成一项合作,联合推出国内首张互联网储蓄银行卡:小金卡。目前,北京以及除宁波之外的浙江,这两地已经率先推出小金卡,后续将在全国范围推广。用户在京东金融APP或京东商城特属页面进行预约,然后持二代身份证,就可以在兴业银行线下营业网点办理。

京东金融财富管理部总经理周宇航今天接受记者采访时介绍,这个小金卡与传统意义上的银行借记卡有所不同:这款卡其实是一种连接。京东的小金库和兴业银行的借记卡建立了一种连接关系,用户把钱放到了兴业银行的借记卡当中,他既可以享受互联网平台所有的支付、理财服务,同时可以把小金库里的资金当成银行卡里的资金,可以随时在银行ATM机、柜台或者pose机上领取或者消费。”

用户开通京东小金库,并办理小金卡之后,小金卡活期账户资金超过1000元以上的部分,将自动转入京东小金库,实现余额理财。

周宇航举例说:“假如用户往小金卡里存了51000元,按照我们和银行的约定,1000放在银行卡上主要作为日常支付等,50000块钱就自动进入京东的小金库。以8月21号目前是4.25%左右的年换算率,以这样的收益一年来计算,一年我们可以比银行同储蓄多出两三千。”

科技对金融的影响,不仅仅是业务流程的效率提升,也意味着整个服务的渠道、模式发生了改变。中国社科院金融所金融市场研究室主任杨涛分析,把支付、消费、理财等融合起来,能更好的满足消费者的多元需求。小金卡的出现虽然称不上重大创新,但确实是一个有益的探索和进步。

杨涛表示:“消费者需求的角度来说,多元化的需求特征,如果你能把消费、支付、理财种种的功能集中在一个产品或平台上,可能会更多的得到消费者的认同。相比而言,过去传统的金融机构,他们提供的产品在这些方面还有不足。现在推进储蓄卡功能多元化,尤其增加了一些互联网金融服务基因,这虽然谈不上是重大的突破,但是相对之前这种面向客户的银行卡服务产品或者背后的一套服务体系来说,已经算是一个重要的进步。”

其实,这种余额理财的方式并不陌生,支付宝平台的余额宝很早就开创了这种方式。在这个买菜都能刷支付宝、刷微信的时代,互联网金融和传统金融业的“相爱相杀”,总会引发热议。比如支付宝的出现,在倒逼传统金融机构创新改革的同时,也从生活习惯入手,教育和培养了增量的市场和用户,让更多人接触、了解和参与金融,让整个金融行业迎来了新的发展机遇。

近年来,腾讯、阿里、百度、京东等互联网企业持续加码布局金融领域,或成立互联网银行,或与传统银行合作,与此同时,商业银行也逐渐以更开放的心态,与金融科技企业深入融合。京东金融财富管理部总经理周宇航表示,以后还会持续的跟传统银行寻求合作,小金卡只是一个基础性产品。

周航宇说,“京东金融的定位是一家金融科技公司,是服务于金融行业的科技公司,所以我们希望可以为更多的科技公司提供一些全方位、全链条、模范化的一些基础设施的服务。把我们的数据,技术,产品,场景,账户等都向金融机构进行全面开放,帮助金融机构提高效率降低成本,增加收入,进一步挖掘双方客户的价值,增加广泛的用户群体,围绕基础性产品,我们会不断推出多种场景或者是一些应用,丰富用户办理卡后的使用体验。”

中国社科院金融所金融市场研究室主任杨涛认为,未来的合作不能仅仅停留在跑马圈地上,要更多的利用互联网和金融科技,实现优势互补。

杨涛指出:“现在到了传统银行业需要面对互联网和金融行业的挑战、更好地实现转型这样一个比较迫切的阶段。多数机构还是在跑马圈地的阶段,没有充分地把互联网基因运用到自已真正的全面架构理念等各方面的改革当中。当然,现在也有监管方面的制约合约束,总而言之,未来的方向肯定是拥抱互联网,不断进行转化,在既定的监管条件下,现有的银行业肯定还需要进一步挖掘如何利用互联网和金融科技。”

长远来看,银行涉及金融科技的领域众多,但是由于不同银行的能力存在差异,完全可以将开发科技系统的需求,通过外包的方式,与金融科技公司对接。无论产品输出,还是技术输出,互联网企业与传统金融合作的空间都是巨大的。信用卡业务资深市场人士董铮分析,双方相互学习,才能相得益彰。

董铮说:“我把卡存在银行的一个储蓄账户里,我就自动享受到余额给我带来的收益,同时这些信息又回到我的卡里去。作为银行来说,我的客户没有流失,又在我这黏住了,从银行的角度来说他是支持的,你没有动银行的奶酪。即不是为敌的,是为友的,互联网金融应该依托于传统金融数十年打造的一个大平台,包括一类账户、二类账户,这些东西都是传统金融做的,在这个基础上实现突破。反过来说,传统金融也应该去学场景,用户体验,双方的合作才能相得益彰。”

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