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[ 第016期 ] 2018-6-22

非法集资套路多 如何保护钱袋子?

“高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

       “高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”近日,银保监会主席郭树清在上海举行的“2018陆家嘴论坛”中如是表示,在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险。

       今年以来,监管部门多次喊话投资者加强风险意识。两会期间,全国政协委员、全国社保基金理事会理事长楼继伟曾表示,保证6%以上回报率的都是骗子。在金融街论坛上,央行行长易纲告诫投资者,对于承诺保本又有两位数收益的理财产品,“一定要问一问它投什么项目才能够有这样的结果”。

       近年来,互联网金融的崛起打破了传统的金融机构理财门槛,让那些金融常识淡薄甚至没有金融常识的投资者找到了个人理财的渠道,而吸引他们的则是远高于市场水平的资金收益率。

       尽管监管部门曾多次强调10%收益的理财产品要做好损失全部本金的准备,但投资者对高收益的理财产品仍不减热情。作者从网贷之家发现,目前多数互联网金融理财产品年化收益率均在8%-14%之间,作者根据年化收益率、是否存管、股东背景、是否参与协会、是否ICP备案等因素,罗列下表供投资者参考

       防范化解金融风险并不是空穴来风,部分互联网融资平台游走于“非法集资”、“套路贷”等灰色地带。据证券时报统计,此前一个月内有14家互联网金融公司相继“爆雷”,并被警方调查。业内人士表示,投资者若只一味地追求高回报,很有可能掉入非法集资陷阱。

       对于广大投资者来说,一边是“你不理财,财不理你”的收益诱惑,另一边是网贷平台的高风险,如何在众多理财产品中练就一副火眼金睛,识别非法集资的套路,尤为重要。

套路一:承诺高额回报

       不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。

套路二:编造虚假项目

       不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持三农建设、国外高新科技研究成果等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,编造虚假项目,承诺高额固定收益或以订立合同为幌子,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金等新名词迷惑社会公众。

套路三:地下宣传不断造势

       过去不法分子为了骗取社会公众信任,经常采取聘请经济学家、社会知名人士代言、正规报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势,骗取社会公众投资。

套路四:利用亲情诱骗

       非法集资在宣传中往往利用参与者的亲友关系网进行集资行为,用高额回报诱惑社会公众参与投资后,一些集资参与人员在有意或无知的情况下,间接利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或同乡参与非法集资。

套路五:多与“投资”“理财”项目有关

       部分“私募”以高收益、低门槛、快回报为诱饵,无实体项目支撑,无明确投资标的,向不特定对象募集资金;部分投资咨询公司、资产管理公司利用投资者不了解金融知识,广布“熟人业务员”虚构高额回报理财产品吸收资金;当前非法集资的犯罪手段还在不断升级,逐步向网络平台蔓延,欺骗诱导性不断增强,出现“消费返利”、“认购股权分红”等新型非法集资活动。

如何保护钱袋子?

       银监会在2016年8月24日就曾下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,《办法》明确要求网贷平台必须寻找有资质的银行作为资金存管机构,过渡期为一年。但据网贷之家统计,截至今年3月末,上线银行存管的网贷平台共741家,在1872家正常运营平台中占比39.58%。

       今年4月,《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》和《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》两大金融领域的重磅文件相继颁布,规范发展成为金融领域资产管理的重中之重。

       上述文件明确规定,未取得金融牌照的互联网金融公司不得从事互联网资管业务,而资管新规更是严禁P2P、金交所继续游走在灰色地带,加强对互联网金融平台的牌照管制。

       苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,资管新规出台后,无论是传统金融机构的理财产品还是网贷投资产品,都在强调打破刚性兑付,投资者承担投资理财的实质性风险成为大趋势。薛洪言建议投资者顺应行业趋势,降低债务性投资品的配置比例,可适当提高配置货币基金。

 司法部门也提醒广大投资者应选择正规的银行、证券、保险、有资质的金融企业等进行投资理财,切勿轻信高额利息回报而忽视风险:“当你被‘高额利息’所诱惑时,犯罪分子盯上的是你的本金”。

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梦洁